Ook: banklicentie.
In de meeste landen is een door de overheid of financiële toezichthouder(s) verstrekte bankvergunning of banklicentie nodig om bancaire diensten te kunnen leveren, zoals het voor cliënten openen van een bankrekening (betaalrekening, spaarrekening, beleggingsrekening, enzovoorts), waarop deze cliënten vervolgens geld kunnen storten.
Om een bankvergunning of banklicentie te kunnen krijgen moet de aanvrager uiteraard aan diverse eisen voldoen. Die eisen kunnen per land verschillen en zijn ook afhankelijk van het type bancaire dienstverlening dat de aanvrager wil gaan opzetten; aan een spaarbank worden andere eisen gesteld dan aan een investeringsbank.
Eisen kunnen bijvoorbeeld betrekking hebben op de volgende zaken:
- Uiteraard eisen ten aanzien van solvabiliteit en liquiditeit.
- Er moet voldoende vermogen aanwezig zijn.
- Deskundigheid, ervaring, kwaliteit en integriteit van de bestuurders.
- Er worden eisen gesteld aan de ondernemingsvorm.
- Er moet sprake zijn van een transparante zeggenschapsstructuur.
- Er is inzicht nodig in de eigendomsverhoudingen.
- Een helder en goed onderbouwd ondernemingsplan, dat inzicht verschaft ïn werkwijze en voornemens van de financiële dienstverlener.
Voorbeeld
- 'De Britse financiële dienstverlener ClearBank kan zijn Europese activiteiten gaan uitbreiden nu het een Nederlandse banklicentie op zak heeft van de Europese Centrale Bank. Het hoofdkantoor van de nieuwe Europese tak, ClearBank Europe, vestigt zich in Amsterdam en staat onder het relatief strenge toezicht van de Nederlandsche Bank. ClearBank, opgericht in 2015, was tot nu toe enkel actief in het Verenigd Koninkrijk. Vanuit daar regelde het bedrijf het betalingsverkeer en clearing services voor banken en fintechs zoals cryptobeurs Coinbase en het Britse mkb-platform Tide. Met de nieuwe licentie kan ClearBank nu ook bankzaken in euro’s aanbieden, en niet langer alleen in Britse ponden.'
Bron: FD - 12-08-2024.
- 'Internetbank Bunq heeft vorig jaar voor het eerst zwarte cijfers geschreven. Over 2023 werd ruim 53 miljoen euro winst gemaakt, zo maakt de in 2011 opgerichte bank vandaag bekend. Het geld wordt volgens Bunq gestoken in verdere groei in het buitenland. Die groei wil Bunq onder meer in het Verenigd Koninkrijk realiseren. Vandaag maakte Bunq bekend daar een bankvergunning te hebben aangevraagd. Met de Nederlandse bankvergunning kan de bank in de hele Europese Unie diensten aanbieden, maar sinds de Brexit kan dat niet meer in het VK. Wel mag Bunq bestaande Britse klanten blijven bedienen via een tijdelijke vergunning.'
Bron: NOS - 30-01-2024.
Als in onvoldoende mate aan de eisen wordt voldaan kan een bankvergunning worden ingetrokken.
Voorbeeld
'De Belgische Optima Bank vraagt faillissement aan. Dat is bevestigd aan Belgische media. Het bedrijf moest vorige week al de bankvergunning inleveren bij de Belgische Nationale Bank. Optima, dat zich met agressieve marketing vooral presenteerde als vermogensbeheerder, werd al langer beticht van wanbeheer en slecht bestuur.'
Bron: Volkskrant - 15-06-2016.
Een bank kan ook zelf besluiten om de bankvergunning in te leveren:
Voorbeeld
'Deutsche Nederland heeft in alle stilte zijn bankvergunning ingeleverd bij toezichthouder DNB. De Duitsers bedienen de markt voortaan weer vanuit Frankfurt en via een Nederlands bijkantoor, in plaats van via een echte dochter. Daarmee komt een einde aan Deutsche Nederland, het onderdeel dat in 2010 ontstond toen de bank zich met veel ambitie in Nederland inkocht met de overname van een aantal ABN Amro-onderdelen.'
Bron: FD - 27-06-2016.
Overigens zijn het niet alleen traditionele banken die een bankvergunning hebben, er zijn ook (vooral grotere) bedrijven en andere instellingen die een bankvergunning hebben verworven (zie: niet-bancaire financiële instellingen).
Voorbeeld
'Ikea opent bank in Nederland – zonder toezicht - Het Zweedse meubelconcern Ikea opent vandaag in Amsterdam de Ikano Bank Nederland. De bank heeft geen Nederlandse bankvergunning en valt dus niet onder het Nederlandse depositogarantiestelsel, zegt toezichthouder De Nederlandsche Bank. Ikano bestrijdt dat. De Ikano Bank Nederland is bedoeld om klanten de mogelijkheid te bieden bij Ikea spullen te kopen zonder dat zij daar op dat moment geld voor hebben.'
Bron: NRC.nl - 31-08-2012.
Engels: banking license, banking permit.
Zie ook: bank, vergunningplicht, licentie, financiële dienstverlener, toezichthouder, gedragstoezicht, prudentieel toezicht. Vergelijk: betaallicentie, niet-bancaire financiële instellingen, schaduwbankstelsel, schaduwbank, bankvergunning-light.
 Tip anderen
|
