Een kasvoorschot is een verzamelnaam voor vormen van laagdrempelige kredietverstrekking rechtstreeks van betalingsverwerkers gericht op kleine ondernemers die snel financiering nodig hebben en daarvoor moeilijk geld van een bank kunnen krijgen.
De financier (geldschieter) leent een bedrijf een bedrag voor in ruil voor een commissie (een vast of variabel percentage) van de dagelijkse (toekomstige) creditcard- of debetkaartinkomsten van het bedrijf. De omzet van het bedrijf wordt dus afgeroomd totdat het totaalbedrag van de lening is voldaan. De commissie is hoger naarmate het kredietrisico hoger wordt ingeschat door de betalingsverwerker. De betalingsverwerkers kunnen door hun toegang tot de transactiegeschiedenis het kredietrisico beoordelen.
Dit type financiering is meestal een stuk duurder in termen van rente dan een typische banklening.
In de VS, waar deze financieringsvorm is ontstaan, wordt de term 'merchant cash advance' (MCA) gebruikt.
Voorbeeld
- 'SGP wil korte metten maken met kasvoorschotten: ‘Valt onder zorgplicht’ - SGP-Kamerlid André Flach wil actie van het kabinet om het voorschieten van geld aan ondernemers door pinaanbieders aan banden te leggen. De rentes kunnen oplopen tot 50 procent, zonder dat ondernemers zich daarvan bewust zijn. ‘Het ziet eruit als een lening, het gedraagt zich als een lening, dus het is gewoon een lening. Je hebt ook een zorgplicht als aanbieder.’ ..... Bedrijven als YouLend en Adyen bieden steeds vaker kasvoorschotten aan voor ondernemers die snel financiering nodig hebben, bleek in juni uit onderzoek van BNR. Deze voorschotten worden vervolgens met rente terugbetaald, door automatisch een deel van de kasstroom via online betaling af te romen. Toezicht op deze markt is er niet. SGP-kamerlid André Flach spreekt van 'cowboypraktijken' en pleitte eerder al voor strengere regels over het voorschieten van geld aan ondernemers.'
Bron: BNR - 17-10-2024.
- 'Steeds meer betaaldiensten bieden kortlopende kasvoorschotten aan. Ondernemers die snel financiering nodig hebben betalen tot wel vijftig procent rente, blijkt uit onderzoek van BNR. Toezicht op deze lucratieve en snelgroeiende markt ontbreekt. ......Het kasvoorschot werkt zo: de financier schiet 10.000 euro tot enkele tonnen voor aan een ondernemer. Die betaalt over dat bedrag een vaste commissie, afhankelijk van kredietrisico. Omdat de geldschieters inzage hebben in de transactiegeschiedenis van de ondernemer kunnen ze dat makkelijk inschatten. Voorschot en commissie worden terugbetaald door de kasstroom van de ondernemer af te romen. Van elke verkoop gaat dus een percentage naar YouLend, Adyen of Lightspeed, totdat het totaalbedrag is voldaan.'
Bron: BNR - 26-06-2024.
Engels: merchant cash advance (MCA).
Zie ook: voorschieten, voorschot, omzet, transactiegeschiedenis, transactiedata, kasstroom, krediet, kredietrisico.
 Tip anderen
|
